Sichern Sie sich einen Bonus von bis zu 738 Euro mit der Sparzulage
Viele können mit einem Sparbonus vom Staat von mehr als 700 Euro profitieren. Allerdings ist nicht jeder für diese Sparzulage berechtigt. Wer die Auszahlung nicht explizit beantragt, könnte Hunderte Euro verpassen.
Wenn Sie nach Wegen suchen, Ihre Ersparnisse mit minimalem Aufwand zu erhöhen, könnte die Antwort in Ihrer jährlichen Steuererklärung liegen. Überraschenderweise wissen viele Menschen nicht, dass sie über die Sparzulage einen steuerfreien Bonus von bis zu 738 Euro erhalten können. Dieser Artikel klärt über diesen Vorteil auf und zeigt, wie Sie davon profitieren könnten.
Was ist der Spar-Zuschuss?
Da die jährliche Steuersaison näher rückt, bereiten sich viele auf ihre Steuererklärung für 2022 vor. In diesen Dokumenten verbirgt sich eine Chance: ein potenzieller Bonus von über 700 Euro. Viele könnten jedoch von der Sparzulage noch nichts wissen und verlieren so Hunderte von Euros!
Dieser Bonus, vom Staat gesponsert, fördert bestimmte Sparverhalten. Eine beliebte Sparmethode erfolgt durch dogenannte „vermögenswirksame Leistungen“ oder VL. Das Besondere an VL ist, dass der Arbeitgeber dazu beiträgt. Betrachten Sie es als gemeinsamen Sparplan zwischen Ihnen und Ihrem Arbeitgeber. Ob Sie in Aktienfonds investieren möchten oder einen traditionellen Spar- und Kreditvertrag bevorzugen, die Wahl liegt bei Ihnen.
Das Sahnehäubchen? Ein Arbeitgeber kann jährlich einen Bonus von bis zu 480 Euro anbieten.
Hinweis: Vergessen Sie nicht: Wenn Sie die jährliche Steuererklärung für 2022 ohne Hilfe eines Steuerberaters einreichen, ist der Stichtag der 02.10.2023. Bei späterer Einreichung Ihrer Steuererklärung könnten zusätzliche Gebühren beim Finanzamt anfallen.
Wer ist für die Sparzulage berechtigt?
Der Sparbonus wird nicht automatisch gewährt und es müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.
Wenn Sie einen Arbeitgeber zu haben, der VL bietet, sind Sie auf dem Weg, die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten. Um darauf zuzugreifen, gibt es einen speziellen Abschnitt in Ihrem Steuerformular, den Sie überprüfen müssen.
Ja, das stimmt! Ein einfaches Ankreuzen auf Ihrer Steuererklärung kann Ihnen Hunderte von Euros bringen!
Doch wieder gilt: Der Bonus ist nicht für jeden. Die Regierung hat diesen Anreiz hauptsächlich für Geringverdiener konzipiert.
Die genaue Einkommensgrenze, um für den Bonus berechtigt zu sein, hängt davon ab, wo Ihre VL investiert wurden.
- Wenn Ihre VL in Aktienfonds/Aktien investiert wurden: Singles mit einem jährlichen Einkommen von bis zu 20.000 Euro oder Paare mit einem gemeinsamen Einkommen von bis zu 40.000 Euro sind berechtigt.
- Wenn Sie sich entschieden haben, Ihre VL in Spar- und Darlehensformen zu investieren: Singles sollten weniger als 17.900 Euro verdienen, während Paare ein gemeinsames Einkommen von weniger als 35.800 Euro haben sollten.
So viel können Sie von der Sparzulage bekommen
Wiederum hängt die Höhe Ihres Bonus davon ab, wo Ihre VL-Gelder investiert wurden.
- Für Investitionen in Aktienfonds: Sie erhalten 20% Ihres jährlichen Betrags, maximal jedoch 400 Euro
- Für Investitionen in Spar- und Darlehensformen: Es gibt einen Bonus von 9% mit einer Obergrenze von 470 Euro
Zusätzlicher Bonus: Investitionen in einem Bereich bedeuten nicht, dass Sie nicht auch im anderen investieren können! Wenn Sie zwei VL-Verträge haben, können Sie sich für Boni aus beiden qualifizieren. Das könnte jährlich einen zusätzlichen Betrag von 123 Euro bedeuten. Da VL-Verträge in der Regel 6 Jahre laufen, summiert sich dies nach dieser Zeit auf zusätzliche 738 Euro!
Kann man von der Sparzulage auch mit Bürgergeld profitieren?
Grundsätzlich sind Empfänger von Bürgergeld für den Spar-Zuschuss berechtigt, da ihr Einkommen häufig innerhalb der festgelegten Grenzen liegt. Um von VL zu profitieren, muss man in einem Job arbeiten, in dem der Arbeitgeber VL-Leistungen bietet. Allerdings kann jede staatliche Beihilfe, die über einem bestimmten Betrag liegt, vom Bürgergeld abgezogen werden. Es ist auch wichtig zu berücksichtigen, dass VL-Verträge typischerweise sechs Jahre mit einem zusätzlichen Sparjahr dauern; ein vorzeitiger Austritt könnte den Verlust bestimmter Vorteile bedeuten. Schließlich sollten Sie darauf achten, dass durch Ihre VL-Ersparnisse der Vermögensfreibetrag für das Bürgergeld nicht überschritten wird.
Können Rentner auch von der Sparzulage profitieren?
Nein, in der Regel können Rentner nicht direkt von vermögenswirksamen Leistungen (VL) profitieren. Vermögenswirksame Leistungen sind eine Form der Sparförderung, die Arbeitnehmern von ihren Arbeitgebern angeboten wird. Dies bedeutet, dass man in einem aktiven Arbeitsverhältnis stehen muss, um VL zu erhalten.
Jedoch gibt es einige Punkte, die hierbei zu beachten sind:
- Vor dem Ruhestand: Wenn eine Person vor ihrem Ruhestand VL-Verträge abgeschlossen hat, werden diese weiterhin bestehen, selbst wenn sie in den Ruhestand geht. Die Verträge laufen normalerweise über einen Zeitraum von sieben Jahren, und während dieser Zeit können Rentner weiterhin von den Zulagen und der Steuerersparnis profitieren, die sie während ihrer aktiven Arbeitszeit beantragt haben.
- Keine neuen Verträge: Während bestehende Verträge weiterlaufen, können Rentner in der Regel keine neuen VL-Verträge abschließen, da sie keine aktiven Arbeitnehmer mehr sind und daher nicht die erforderlichen Beiträge von einem Arbeitgeber erhalten.
- Andere Sparformen: Auch wenn Rentner nicht direkt von VL profitieren können, gibt es andere Sparformen und Anlageoptionen, die für sie vorteilhaft sein können. Es ist ratsam, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, um die besten Optionen für die individuelle Situation zu finden.
- Noch arbeitende Rentner: Rentner, die noch arbeiten, können grundsätzlich von vermögenswirksamen Leistungen (VL) profitieren, vorausgesetzt, ihr Arbeitgeber bietet solche Leistungen an und sie erfüllen die üblichen Voraussetzungen.
Wie beantragen Sie den Sparbonus?
Um Ihren Bonus zu beantragen, müssen Sie auf Ihrem Steuerformular das Feld „Arbeitnehmersparzulage beantragen“ ankreuzen. Tragen Sie in Zeile 42 eine „1“ ein. Stellen Sie sicher, dass Sie die entsprechenden Fristen einhalten. Zum Beispiel können Sie für den Bonus in 2022 bis 2026 beantragen.
Planen Sie keine Steuererklärung einzureichen? Das ist in Ordnung. Dann füllen Sie einfach die erste Seite der Steuererklärung aus und reichen Sie sie beim Finanzamt ein.
Wann erhalten Sie den Sparbonus?
Es ist wichtig zu wissen, dass der Bonus von der Sparzulage nicht automatisch ausgezahlt wird. Wie oben erläutert, beantragen Sie ihn mit Ihrer jährlichen Steuererklärung. Nachdem Sie den Zuschuss beantragt haben, wird Ihnen der gesamte Bonus am Ende Ihrer VL-Vertragslaufzeit ausgezahlt.